ISA 서민형 소득 조건, ISA 일반형 혜택 총정리!

  ISA계좌(개인종합자산관리계좌)는 금융투자협회에 따르면 23년도 기준으로 가입자 수가 479만 명까지 늘어나고, 투자금액은 21조에 달한다고 합니다. 절세효과 때문에 인기가 많은 ISA 계좌에는 가입 유형으로는 일반형과 서민형, 농어민형이 있습니다. 

 일반형으로 ISA계좌를 운용하면 되지만, 특정 소득 요건을 만족하면 서민형으로도 개설이 가능합니다. 서민형으로 개설한 경우 절세 혜택이 더욱 많기 때문에 놓치지 않고 서민형 가입조건을 확인해보시길 바랍니다. 

 

1. ISA 가입조건

 ISA계좌를 개설하기 위해서는 일반적인 가입조건을 만족해야 합니다.

1.  19세 이상 국내 거주자 (15~19세는 직전 연도 근로소득 필요)
2.  직전 3개년 중 1회 이상 금융소득종합과세 대상이 아닐 것 

ISA 계좌는 절세효과를 누릴 수 있지만, 단점도 분명 존재합니다. 무턱대고 ISA 계좌를 사용하여 불이익을 보기 전에 ISA 단점을 확인하여 손해보는 일이 없도록 유의 하시길 바랍니다. 

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ISA 계좌 단점, 장점 총정리! (24년 개정 ISA)

 

2. ISA 서민형 가입조건

 ISA는 가입자별로 크게 일반형과 서민형으로 나뉩니다. 그 외 농어민형은 농어업인확인서가 필요하니 참고 바랍니다.

 서민형은 다음 3가지 중 한 가지라도 해당된다면 가입하실 수 있습니다. 

1.  직전 연도 무소득자
2.  총 급여액 5천만 원 이하인 근로자
3.  종합소득금액 3800만 원 이하인 사업자

 이 조건에서 벗어난 분은 일반형에 가입하실 수 있습니다. 

 ISA 서민형 가입을 위해서는 홈택스에서 소득확인증명서를 발급받아야 합니다. 본인 소득이 ISA 서민형 가입조건에 해당하는지 꼭 확인하여 혜택을 놓치는 일이 없도록 하시길 바랍니다. 

홈택스에서 소득확인 바로 하기>>

 

3. ISA 서민형 세제혜택

 

 소득조건이 만족되어 ISA 서민형을 개설하였다면 비과세 혜택을 1000만 원까지 받을 수 있습니다. 일반형은 500만 원까지 인 것에 비교하면 2배가량 절세 혜택을 누릴 수 있습니다. 

 예를 들어, 국내 상장 해외 ETF에 투자 시에는 매매차익에 대해 15.4%의 세율이 부과됩니다. 만약 1000만 원의 이익이 생겼다면, 일반계좌에서는 154만 원의 세금이 부과되지만, 비과세 요건을 받아 세금을 0원을 내는 효과를 누릴 수 있습니다. 

 일반형과 서민형 모두 비과세 한도를 초과하는 이익금에 대해서는 9.9%라는 분리과세를 매기게 됩니다. 또한, 3년간의 의무보유기간을 채운 뒤 해지하는 경우에 정산이 되기 때문에 3년간의 매매차익에 대해서는 세금을 내지 않는 절세효과도 동일하게 가질 수 있습니다. 

 

 ISA 계좌에 대한 세제혜택은 24년도에 개편이 되어 더 많은 이득을 챙길 수 있게 되었습니다. 납입한도가 기존보다 2배 늘어난 연 4000만 원으로, 이를 모두 활용하여 납입하기 되면 총 세제혜택을 100만 원 넘게 누릴 수 있으니 ISA 계좌 사용에 대해 한번 확인해 보시길 바랍니다.

4. 서민형 ISA 가입방법

ISA 서민형에 가입하기 위한 순서는 다음과 같습니다:

1. 먼저 ISA 일반형에 가입합니다.
2. 홈택스에서 소득확인증명서(개인종합자산관리계좌 가입용)을 발급받습니다.
3. ISA 가입한 금융기관에 소득확인증명서 '발급번호'를 전화로 알려주거나 팩스로 제출합니다.

 중개형 ISA를 모바일로 개설하면 자동으로 일반형으로 전환됩니다. 이후에 홈택스에서 관련 서류를 발급받아 관련 금융기관에 제출하면 ISA 서민형에 가입이 완료됩니다.

 

 증권사 브랜드 중 1위 인 미래에셋증권에서 ISA 가입을 하기 위해서는 다음 사이트에서 바로 가능하니 참고하시길 바랍니다. 비대면 모바일로 바로 개설이 가능하니, 즉석에서 ISA 계좌 사용이 가능합니다. 

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 또다른 대표 증권사 인 삼성증권에서 ISA 계좌 개설은 다음 사이트에서 확인 가능하니 이미 삼성증권을 사용하고 계신 분은 다음 사이트에서 확인해보시길 바랍니다. 

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