ISA 중개형? ISA 신탁형? 내게맞는 ISA 계좌 구분하기

  ISA계좌(개인종합자산관리계좌)는 절세효과 때문에 인기가 많으며, 특히 24년도에 개정이 된 후로는 혜택이 많아져 많은 사람들이 찾고 있습니다. ISA 계좌 개설하는 데 있어 종류를 4가지 중 선택해야 하는데 크게 신탁형, 일임형, 중개형, 국내형이 있습니다. 이 중 어떤 ISA계좌를 선택해야 할까요?

 이 중 특히 중개형은 무엇인지, 나에게 맞는 ISA계자는 무엇인지 간단명료하게 알아보겠습니다.

 

1. ISA계좌란?

 ISA 계좌는 19세 이상이면 누구나 가입이 가능하며, 근로소득이 있다면 15세부터도 가입이 가능합니다.  24년도에는 ISA계좌에서 받게 되는 비과세 한도가 500만 원으로 크게 늘어나서 절세효과를 보실 수 있습니다. 예를 들어, 국내상장 해외 ETF은 이익분에 대해 15.4% 과세가 되는데 이를 일부 절세할 수 있으니 아주 좋은 혜택입니다. 

 특히 본인이 서민형 ISA 개설 조건에 해당된다면 비과세 한도는 1000만원까지 받을 수 있습니다. 소득조건이 맞으면 되기 때문에 절세혜택을 받기 위해서는 반드시 미리 서민형 조건을 확인 후 개설하시길 바랍니다. 

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2. ISA 종류 선택하기

  ISA계좌는 크게 4가지로 구분되어서 본인에게 적합한 것을 사용하시면 됩니다. 

 

1. 신탁형

 본인이 직접 운용하며 예금이 가능한 것이 가장 큰 특징입니다. 

 운용 가능한 자산) 예금, 적금, 펀드, ETF, ETN, ELS, 리츠, 채권, 인프라펀드

 

2. 중개형

 본인이 직접 운용하며 예금이 아닌 주식운용이 가능하다는 것이 가장 큰 특징입니다.

운용 가능한 자산) 국내주식, RP, 펀드, ETF, ETN, ELS, 리츠, 채권, 인프라펀드

3. 일임형

 운용을 맡기는 방식이며 대신 수수료가 있습니다.

 운용방식) 투자성향선택하며 상품선택은 하지 못함

 

4. 국내형

 본인이 직접 운용하며, 금융소득종합과세자에 해당하는 경우 선택하는 ISA계좌입니다. 

 운용 가능한 자산) 국내주식, 국내주식형 펀드

 

일반적으로는 중개형을 만들어서 주식운용을 하여 절세를 받는 경우가 많으니 참고하시길 바랍니다. 

 

3. ISA 장점 및 단점

 ISA계좌는 최대 500만 원까지 비과세 혜택을 받을 수 있다는 큰 장점이 있지만, 반면 몇 년간 의무보유기간을 지켜야 한다는 단점도 있습니다. 즉, 중도인출이 쉽게 되지는 않는다는 의미입니다. 또한 투자상품이 한정되어 있는 자산군도 있는데요, 이러한 점을 반드시 확인하셔서 불이익을 보지 않도록 주의하시길 바랍니다.

 

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